Nejčastější Vaše dotazy a odpovědi
Jsem podepsán spolu se svým příbuzným na úvěrové smlouvě, mohu za něj, když nesplácí on, hradit jen poměrnou část?
Pokud je na závazku podepsáno více dlužníků, ten nerozpočítává mezi dané osoby, ale každý odpovídá za celkovou výši závazku.
Jsem spoludlužníkem u úvěru, který jsme si vzali s bratrem. Bratr je v oddlužení, schválili mu oddlužení splátkami z příjmu. Věřitel se k němu do oddlužení přihlásil a každý měsíc dostává splátku, ale přesto chce peníze po mně. Má na to právo?
Ano věřitel zaplacení své pohledávky může požadovat i po Vás.
Můžu podat návrh na povolení oddlužení i v případě, že nyní nejsem schopen ze svého příjmu uhradit za dobu 5 let více jak 30% z celkových dluhů?
Můžete, a to za předpokladu uzavření Darovací smlouvy dle § 628 a násl. zákona č. 40/1964 Sb., Občanského zákoníku, v platném znění, kterou Vám pomůžeme zformulovat. Darovací smlouvou se zaváže "dárce" (nejčastěji rodinný příslušník), že Vám po dobu účinků povolení oddlužení formou splátkového kalendáře bude každý měsíc přispívat částku ve výši "XY" (např. 2.000,- Kč.). Výpočet částky (daru) je závislý od výše příjmu dlužníka a celkové výše všech jeho závazků. Příjem dlužníka a výše poskytnutého daru musí dát celkově takovou částku, z které dlužník prokáže, že je schopen za dobu 5 let při povolení oddlužení formou splátkového kalendáře uhradit minimálně 30% z celkových dluhů a náklady na insolvenčního správce.
Můj syn má trvalé bydliště u mě, fakticky ale bydlí u své přítelkyně. Minulý týden byl u mě exekutor, který vymáhá dluh mého syna, a zabavil mi veškerou elektroniku. Tvrzení, že tyto věci jsou mé a nikoliv mého syna, ho nezajímalo. Jak mám postupovat, abych o tyto věci nepřišel?
Podle novely exekučního řádu musíte podat u exekutora návrh na vyškrtnutí věci ze soupisu movitých věcí, a to do 30 dnů od okamžiku, kdy jste se dozvěděl o soupisu Vašich věcí. V návrhu musíte tyto věci přesně označit (název, výrobce, typ, barva a nejlépe i výrobní číslo), prohlásit, že jsou Vaše, své tvrzení prokázat (např. fakturou, dodacím listem, účtenkou, darovací smlouvou, svědeckou výpovědí apod.) a domáhat se vyškrtnutí věci ze soupisu movitých věcí a jejich navrácení. O Vašem návrhu musí exekutor rozhodnout do 15 dnů od jeho doručení. Nevyhoví-li exekutor Vašemu návrhu, zbývá Vám už jediná možnost, a to podat vylučovací žalobu k exekučnímu soudu, v níž budete tvrdit, že exekucí, která je vedena na Vašeho syna, byly postiženy Vaše věci. Tyto věci musíte opět přesně specifikovat, prohlásit, že jsou Vaše, své tvrzení prokázat, a domáhat vyloučení těchto věcí z exekuce. Vylučovací žalobu musíte podat nejpozději do 30 dnů ode dne doručení rozhodnutí exekutora, kterým Vašemu návrhu na vyškrtnutí věci nevyhověl. Žalovanou stranou však nebude exekutor, nýbrž věřitel, v jehož prospěch je exekuce nařízena. Soudní poplatek za podání vylučovací žaloby činí 1 000 Kč.
Exekutor mi zablokoval bankovní účet a já tak nemám žádné peníze. Nemohu zaplatit nájem a jídlo. To mi exekutor může vzít opravdu všechno?
Ještě donedávna měl exekutor možnost blokovat veškeré prostředky nacházející se na bankovním účtu dlužníka (povinného). Díky novele občanského soudního řádu má nyní dlužník právo ze zablokovaného účtu vybrat částku až do výše dvojnásobku životního minima jednotlivce (viz. § 304b odst. 1 OSŘ). V současné době činí životní minimum pro jednotlivce 3 126 Kč, dlužník má tedy právo vybrat ze svého účtu částku až 6 252 Kč. Dlužník však takový výběr může provést pouze jednou za celou dobu trvání daného exekučního řízení. Neznamená to tedy, že by mohl tuto částku vybírat opakovaně, např. měsíčně.
Chtěla bych na sebe podat návrh na povolení oddlužení, ale mám byt, který je zajištěný zástavním právem na hypotéku a nechci o něj přijít, protože bychom s dětmi neměli kam jít. Je nějaká možnost, jak toho dosáhnout?
Novela insolvenčního zákona umožňuje zajištěnému věřiteli v oddlužení nedat pokyn k prodeji zajištěné nemovitosti s tím, že tato nemovitost zůstane i po skončení oddlužení dále zajištěna. Z praktického hlediska doporučuji, abyste daného věřitele kontaktoval ještě před podáním návrhu na povolení oddlužení a dohodnul se s ním na podmínkách, za kterých nedá v případě oddlužení pokyn k prodeji nemovitosti. Většinou asi bude trvat na tom, aby byly splátky hrazeny i v průběhu oddlužení tak, jak byly dohodnuty ve smlouvě a Vy tedy budete muset hradit splátky v oddlužení dle rozhodnutí soudu a vedle toho ještě zajistit placení splátek hypoteční bance.
Mohu věřitele požádat při zesplatněném závazku o započtení splátek na dlužnou jistinu (ne na úroky a sankce)?
S odkazem na ustanovení § 330 obch. zákoníku ano ale musíte požádat věřitele písemně. Závazek však již musí být skutečně zesplatněn.
Proti mému otci je vedena exekuce pro pohledávku ve výši 50.000,-- Kč. Kromě srážek ze mzdy, je exekuce vyznačenu i na spoluvlastnickém podílu domku otce v katastru nemovitostí. Obáváme se, že by pro takovou pohledávku mohlo dojít k prodeji nemovitosti.
V současném exekučním řádu došlo k posílení zásady přiměřenosti provedení exekuce. Doposud měl exekutor povinnost postupovat tak, aby zvolený způsob exekuce nebyl zřejmě nevhodný. Od účinnosti novely exekučního řádu 01.11.2009 může exekutor postihnout majetek nejvýše v rozsahu bezpečně postačujícím k uhrazení vymáhané pohledávky včetně jejího příslušenství. Vedle toho platí, že exekuce ukládající zaplacení peněžité částky se provede přikázáním pohledávky (z běžného účtu), srážkami ze mzdy nebo zřízením exekutorského zástavního práva. K prodeji movitých a nemovitých věcí by měl exekutor přistoupit pouze v případě, že předchozí uvedené způsoby exekuce nepostačují k uhrazení vymáhané pohledávky a jejího příslušenství. Pokud je pohledávka uspokojována srážkami ze mzdy a výše srážek odpovídá výši vymáhané pohledávky, nemělo by k prodeji spoluvlastnického podílu nemovitosti dojít. Přesto bych jako vhodné viděla urychlení splacení pohledávky dobrovolnými splátkami. Zřízení exekutorského zástavního práva ale ještě není prodejem nemovitosti. Pokud by exekutor k prodeji nemovitosti přistoupil, mohlo by se jednat o exekuci prováděnou zjevně nevhodným způsobem a v nepřiměřeném rozsahu. Obranou proti takovému jednání je návrh na zastavení exekuce, který se podává exekutorovi. Lhůta pro podání návrhu je 15 dnů ode dne, kdy se povinný o důvodech exekuce dověděl (doručení exekučního příkazu s uvedením způsobu exekuce do vlastních rukou). Pokud exekutor návrhu nevyhoví, postupuje návrh k rozhodnutí k (exekučnímu) soudu.
Mám spoustu závazků a nejsem schopen všechny splácet. Věřitelé odstoupili od smlouvy, chtějí zaplatit vše najednou a už hrozí žalobami a exekucí. Co mám dělat?
V takovém případě by měl dlužník kontaktovat své věřitele a pokusit se s nimi dohodnout na splátkách. Přitom platí, že čím vyšší splátku je dlužník schopen splácet, tím nižší je riziko, že věřitel podá na dlužníka žalobu a nechá nařídit exekuci. Proto by měl dlužník usilovat o navýšení příjmů (např. brigáda, pomoc od příbuzných, prodej majetku) a průběžně informovat o své situaci věřitele a neustále se snažit s věřiteli dohodnout. Pokud nedojde k dohodě, může dlužník za určitých podmínek uvažovat o oddlužení (tzv. osobní bankrot) podle insolvenčního zákona.
Chtěl bych vyhlásit osobní bankrot, ale nevím jak. Můžete mi pomoci?
Návrh na povolení oddlužení se podává k příslušnému krajskému soudu na předepsaném formuláři.
K návrhu na oddlužení je třeba připojit seznam majetku a seznam závazků, doložit příjmy za poslední 3 roky a další v návrhu tvrzené skutečnosti. Jak návrh samotný, tak jednotlivé přílohy musí splňovat formální náležitosti předepsané INSZ. Absence těchto náležitostí nebo stanovených příloh může být důvodem pro odmítnutí návrhu soudem. Se sepsáním návrhu a kompletací příloh může poradit Poradna při finanční tísni o.p.s.
Byla na mě nařízena exekuce. Dá se s tím ještě něco dělat?
V případě, kdy již byla na dlužníka nařízena exekuce, se toho moc dělat nedá, zejména je téměř nereálné domoci se zastavení exekuce. Jestliže byl dlužníkovi doručen exekuční titul (platební rozkaz, rozsudek, rozhodčí nález) a pohledávka nebyla promlčena, nemá ani smysl podávat odvolání proti exekuci. Exekuce může proběhnout srážkami ze mzdy, zablokováním bankovního účtu, prodejem movitých věcí (např. elektronika, spotřebiče, nábytek) a nemovitostí (byty,domy,pozemky). Jakmile se dlužník dozví o exekuci, měl by ihned kontaktovat exekutora a pokusit se s ním dohodnout na splátkách. Nelze však předpokládat, že exekutor např. zruší srážky ze mzdy či odblokuje bankovní účet. Jsou-li dlužníkovi prováděny srážky ze mzdy, může se pokusit dohodnout s věřitelem na snížení srážek.
Mám hodně úvěrů a nemám na všechny splátky. Existuje možnost shrnout všechny dluhy do jednoho a splácet jen jednu splátku?
Tuto situaci je možné řešit konsolidačním úvěrem. Předpokladem pro poskytnutí úvěru je skutečnost, že doposud nejste veden v registru dlužníků. U úvěrů, kde výše úvěrového rámce přesahuje částku 300.000,-- Kč je zpravidla požadováno zajištění zástavním nebo obdobným právem k nemovitosti.
Dalším způsobem je možnost požádat věřitele o změnu stávajících splátkových kalendářů – snížení splátek a prodloužení doby splatnosti. Je vhodné věřiteli navrhnout dozajištění závazku ručitelským závazkem, směnkou apod., popř. možnost sepsat nový splátkový kalendář formou notářského či exekutorského zápisu s doložkou přímé vykonatelnosti.
Co je to oddlužení a jaké podmínky musím splňovat, abych o oddlužení mohl požádat?
Oddlužení je způsob řešení platební neschopnosti (úpadku) podle insolvenčního zákona. Může proběhnout prodejem majetku (výtěžek z prodeje však musí dosahovat min. 30% nezajištěných pohledávek), nebo formou splátkového kalendáře po dobu 5 let, kdy po celou dobu splácení zůstává dlužníkovi z jeho příjmu pouze tzv. nezabavitelná část mzdy (tj. v současnosti max. 7.723,- Kč pro jednotlivce, za každou vyživovanou osobu se tato částka navyšuje o 1.287,- Kč) a zbytek odevzdává věřitelům. Za dobu 5 let musí dlužník zaplatit náklady insolvenčního správce a splatit nezajištěným věřitelům min. 30% pohledávek. Po splnění oddlužení, ať už prodejem majetku či plněním splátkového kalendáře, může dlužník požádat soud o osvobození od placení zbylých pohledávek. O způsobu oddlužení rozhodují věřitelé, příp. soud, nikoliv dlužník. O oddlužení mohou požádat pouze fyzické osoby – nepodnikatelé s čistým trestním rejstříkem.
Ručil jsem kamarádovi na smlouvě o úvěru. Ten se teď k placení nemá a věřitel upomíná mě? Co se s tím dá dělat?
Jako ručitel odpovídáte za závazek společně a nerozdílně. Co nejrychleji kontaktujte věřitele a domluvte si splátkový kalendář, předejděte soudnímu řízení. Jako ručitel můžete po zaplacení závazku zažalovat občanskoprávní cestou původního dlužníka. Spoludlužník tuto možnost nemá.
Mám finanční problémy a zaregistroval jsem nabídky výhodných úvěrů, které by mohly mojí situaci řešit. Mohlo by to fungovat?
Bude záležet na tom, zda již nějaké závazky máte a zda jste již někde v prodlení se splácením. Nejlépe bude, když svou finanční situaci zkonzultujete s finančním poradcem. V případě nabídky úvěrů neprověřených nebankovních institucí je vždy na místě, nechat před podpisem zkontrolovat takovéto smlouvy odborníkem.
Již podruhé mi v zaměstnání strhli exekuci (nepřednostní pohledávka)ve špatné výši. Mám 4 děti, manželka je na mateřské dovolené, čistou mzdu v rozsahu 19.500,- až 20.300,-Kč. Poprvé mi zbylo k výplatě 9.400,-Kč, podruhé pouze 9.200,-Kč. Na dotaz, proč mi strhávají více než mají, mi paní účetní sdělila, že to má takto nastaveno a že to budu mít alespoň dříve splaceno. S tímto doplatkem však neuživím rodinu, jaká je možnost obrany?
K výplatě Vám mělo být vyplaceno při čisté mzdě 19.500,-Kč cca 16.500,-Kč. Podejte stížnost Vašemu zaměstnavateli, rozdíl mzdy Vám doplatí, za chybu ve výpočtu odpovídá účetní. Rozsah srážek se provádí dle občanského soudního řád, § 276 a násl. a účetní je povinna se tímto řídit.
Přišel jsem o práci a nemám na splácení? Dá se něco dělat nebo je exekuce nevyhnutelná?
O této situaci je zapotřebí neprodleně informovat všechny své věřitele (osobně nebo doporučeným dopisem) a popsat jim veškeré skutečnosti. Dále se s věřitelem snažte dohodnout např. na snížení splátek nebo na odkladu splátek. Pokud to situace dovoluje je zapotřebí stále platit, i když v menších částkách. Při sjednávání úvěru se informujte na pojištění proti neschopnosti splácet v důsledku ztráty zaměstnání, dlouhodobé nemoci apod., a na podmínky, za jakých by pojišťovna v případě nastalé události (ztráta zaměstnání, nemoc apod.) plnila.
Mám exekuci a bydlím u rodičů, je nějak ohrožen jejich movitý majetek?
Ano. Bohužel ve chvíli, kdy je na Vás nařízena exekuce a Vy bydlíte u rodičů, příbuzných apod., může exekutor postihnout majetek těchto osob. Exekutor na místě nezkoumá, čí majetek zrovna sepisuje. V případě, že osoby bydlí v podnájmu, je zapotřebí mít v podnájemní smlouvě přesně specifikované věci, které jsou předmětem pronájmu, aby nebyl tento majetek třetí osoby ohrožen v případě nařízené exekuce. Soupis majetku lze udělat např. formou notářského zápisu. Pokud nastane situace, že exekutor postihne majetek třetí osoby, je na této osobě, aby ve lhůtě 30 dnů ode dne, kdy se o soupisu dozvěděla, podala u tohoto exekutora návrh na vyškrtnutí věci ze soupisu (§ 68 odst. 1 EZ). Pokud exekutor takovému návrhu nevyhoví, je možné podat u exekučního soudu žalobu na vyloučení věci. Na podání takové žaloby je lhůta 30 dnů ode dne doručení zamítavého rozhodnutí exekutora. ( § 68 odst. 4 EZ a §267 odst. 1 OSŘ).
Na manžela byla nařízena exekuce, exekutor však zablokoval účet i mě. Jak se mám bránit?
Pokud je na úvěru podpis jen jednoho z manželů a druhý z manželů zde nefiguruje ani jako spolužadatel, ručitel apod. a přesto mu exekutor zablokoval bankovní účet a to z titulu společného jmění manželů, musí „postižený“ manžel podat k pověřenému exekutorovi, návrh na zastavení exekuce. Odůvodnit to lze tím, že dle nálezu Nejvyššího soudu nespadá účet jednoho z manželů do společného jmění manželů, tam spadají až finanční prostředky z účtu vybrané. Pro podání návrhu je stanovena lhůta 15 dnů ode dne, kdy se povinný o důvodu pro zastavení dozvěděl.
Obdržel jsem usnesení o nařízení exekuce. Mám proti němu podat odvolání nebo se mám spíš pokusit dohodnout s exekutorem?
Odvolání proti usnesení o nařízení exekuce nemá smysl podávat, pokud byly splněny zákonem stanovené podmínky pro nařízení exekuce. V případě odvolání odvolací soud pouze přezkoumá, zda:
1. Existuje pravomocný a vykonatelný exekuční titul (platební rozkaz, rozsudek, rozhodčí nález)
2. Osoba označená v návrhu na nařízení exekuce je totožná s osobouuvedenou na exekučním titulu
3. Nedošlo k promlčení pohledávky (tuto skutečnost musí uvést odvolatel v odvolání)
4. Pohledávka nezanikla (nedošlo k úhradě)
Pokud odvolací soud dojde k závěru, že všechny výše uvedené podmínky byly splněny, exekuci potvrdí. Proto doporučuji obrátit se na exekutora a pokusit se s ním dohodnout.
Zdroj: Poradna při finanční tísni o.p.s.
Pro více informací: Exekuce - Oddlužení
2025 ©